凤凰网投:4500万银行存款消失:两套萝卜章骗过银行钱被转走-莱西新闻网

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                                                                    【詹姆斯生涯总得分】

                                                                    刑事判决书载明⊙﹡↑,用假章“实验”成功后∟⌒,魏彦军一伙开始分头寻人“拉存款”□∵。在魏彦军和王向阳之间⌒﹡,依次存在冯某芳、翟某罡(又叫老宋)、李某卿等多个中间人┊。其中李某卿是阳天通信公司原会计主管∟∴。

                                                                    值得注意的是☆∵,在2013年上半年的时候∟,阳天通信还曾对印鉴进行了更换☆┊。听闻此消息后⊿?⌒,据魏彦军交代△⊙,“我以还钱的名义让阳天出了一个催款通知书π。”因这份催款通知书上盖有多个章∟〇,魏彦军得以拿到章样∟△⊿,并花费1000元找人做了新的一套假章∵。不过♂∟﹡,这套“萝卜章”依旧没有被银行验出π。

                                                                    据记者在裁判文书网看到的刑事判决书〇♂,魏彦军向警方供述称┊∟⊙,我和小冯(冯某芳)说现在银行有高息揽储的业务♂,大概过了几天▽⊙⊙,小冯给我打电话说她那儿有一个客户想存银行(拿)高利息△⊿,有1000万◇,然后我就把这件事告诉了史某章(魏彦军同伙)☆,他说让那个人去元氏县那家他们“实验”成功的银行开户存款就行了〇〇。这个客户就是“河北阳天通信科技有限公司”∵,之后☆⊙△,他们(河北阳天通信)在元氏县上述银行开了户∵⌒∟,并存上了钱♀↑。

                                                                    石家庄市公安局物证鉴定所出具的鉴定书证实⌒⊙?,印文与样本均非同一枚印章盖印▽,这两套共六枚章全部为伪☆▽┊。时任元氏县上述银行营业室内勤主任的王向红∟◇,曾为阳天通信办理材料并签字┊∴。王向红的证言显示∴﹡⌒,“《支付密码器使用申请书》不需要验印↑,因为预留印鉴卡上留的是法人的章和财务章□⊙,要求两个章同时使用才需要验印〇,不能对其中一个章进行验印”∵∴,“大额转账需要营业主管和主管副行长签字┊⌒□,不需要经办人提供其他资料┊,我行只认可结算业务申请书和密码﹡〇,不需要对结算业务申请书上的财务章和法人章进行验印”↑。

                                                                    这一切源于7年前∟↑↑。2012年8月份的一天π△﹡,阳天通信会计主管李某卿和翟某罡(中间人)敲响了王向阳办公室的门?。那天♂,他们给王向阳带来了一个消息:“一家银行完不成储蓄任务▽﹡┊,要吸收存款◇,给的利息很高↑,月息最少是1.2%π。”正逢时▽。王向阳旗下公司账面上恰好有一笔钱◇⊙,正在寻觅理财产品△⊙。他嘱托李某卿全程负责此事∵♂⌒。

                                                                    据魏彦军供述称?〇,转账的时候需要转账支票(结算业务申请书)♀♀♂,盖上伪造的章┊∟?,然后用密码器就可以把钱转走⊿〇△。购买密码支付器、转账支票需要公司机构代码证复印件、开户许可证复印件、法人身份证复印件♂↑,还需要带着财务章、法人章、公章(制作委托书用)、委托人的身份证复印件才可以购买出来﹡。这些东西都是许某柱和史某章提供的◇⊙,三个复印件是魏通过小冯向企业要过来的?﹡,三个章都是假章◇。

                                                                    随调查深入♂,一位名为魏彦军的人进入警方视野☆┊▽。警方调查发现?,2012年8月份至2013年12月份期间〇♂?,魏彦军一伙使用假章↑,先后多次把上述公司的款项转入一家名为石家庄德天贸易有限公司的账户之中♀﹡∵。石家庄德天贸易这家公司的实际控制人便是魏彦军⌒⌒。其间〇♀,因阳天通信曾更换过印鉴⊙?⌒,魏彦军一伙制造了第二套假章∵♂,并再次骗过该行成功盗取⌒∴。

                                                                    任战敏认为∴π,在此案件中□,银行并没有什么责任□。“银行做的是形式审查而并非实质性审查⊙⊙。”任战敏告诉新京报记者说♂。不过﹡〇┊,陈晓薇持相反意见⊿△。她认为?▽?,在本案中♀▽,银行没有尽到充分的审慎义务∵,应当对阳天通信的损失承担一定的民事责任﹡♂。“银行应保障客户存款安全?∴?,在办理业务时▽♂◇,应当对于客户提供的资料进行全面细致的审查⊙♂,一旦发现公章与客户预留印鉴不一致∵,应当立刻进行仔细比对和鉴别⊿♂♂。”

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                                                                    元氏公安局侦办此案的过程中﹡,一位叫魏彦军的人逐渐浮出水面⌒∴。河北省石家庄市人民检察院的起诉书显示□◇,阳天通信陆续将人民币4500万元存入上述银行∴。不过∴,这笔钱却在2012年8月份至2013年12月份期间⊿↑♂,先后多次被转入一家名为石家庄德天贸易有限公司的账户之中⌒〇。这家公司的实际控制人为魏彦军∴π。

                                                                    业内人士透露⊙♀⌒,银行有电子验印系统自动核对□↑⊙,“萝卜章”很难通过?⌒。该人士称□△,“如果章明显不同的话⊿┊△,银行肯定有责任∵,且有可能要追责π⊙∟。”在此案件中▽∟,银行是否具有责任⌒♂⌒,各方声音并不相同∟〇。有律师认为银行无责∴▽▽,“银行做的是形式审查而并非实质性审查﹡⌒。”也有说法认为〇∴〇,银行作为专业的金融机构∵□⊙,有义务核实企业所预留印鉴和伪造印鉴是否一致♀。

                                                                    此后﹡⊙,上述团伙(史某章等人)拿着盖着“河北阳天通信科技有限公司”假公章的“关于变更对账地址的申请书”也在银行“通关”⊙□♂,成功变更了对账地址♂⊙。

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                                                                    询问笔录显示∟∴┊,用这笔钱的一部分♂▽,魏彦军为女友在华城绿洲小区买了一套三室的房子且装修完毕▽⊙,一辆白色宝马汽车;许某柱曾打算用其中200万干工程↑◇﹡,但计划流产;冯某芳购买了一辆帕萨特⊿?∴,在石家庄桥西区恒大城购买一套房↑?∟。这笔钱的一部分还被用来放到了融通吃高利息♂﹡□,月息3分┊。

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                                                                    事实上⊙∵,早在王向阳第一笔存入该行1000万被挪出来的时候↑∴,便露出一个破绽:银行的对账单被直接邮寄到了阳天通信☆☆┊。不过▽,李某卿并未将这个显示余额只有8000元的对账单上报给王向阳☆〇。“李某卿拿着回扣呢﹡,如果告诉王向阳♀∴,王向阳会追回这笔钱⊿☆,李某卿就得不到这笔好处费了△〇?。”魏彦军如是向警方解释π。

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                                                                    河北一家银行的一位部门主管告诉新京报记者⊿π,银行有电子验印系统自动核对?♀∟,萝卜章很难通过┊﹡?。“大额转账银行需要对印章进行核验⌒,2012年(案发时)已经是电子验印了▽,如果没有印模的话一般都能验出来真伪♂◇。”上述人士说⊙,“如果章明显不同的话〇♂,银行肯定有责任⊙π□,且有可能要追责?♀♀。”另外一位银行工作人员告诉新京报记者⊿♂☆,如果电子验印并未通过□,后续还有人工验印这一环节♀⊙。“不过因风险较大π,在实际操作中人工验印的情况极少♂。”此外□,上述工作人员还表示♂ππ,通常像大额转账?,还需要电话回访核实∴⌒。

                                                                    王向阳想起△♂∵,他曾经和翟某罡(中间人)签订过一份“特别”的承诺书﹡﹡。这份承诺书的内容为:存款期限一年♀,不查询、不提前支取、不开网银、不开短信提醒♂◇π。时至今日▽﹡,王向阳已经记不起签订这份承诺书的具体日期┊△。“看到这份承诺书的时候我迟疑了一下⊿π⊙,但是因为毕竟是存到银行里的♀〇﹡,我想了想也不会有什么问题△▽,就同意了∟。”双方最终敲定△,月息1.4%⌒。

                                                                    陈晓薇进一步解释称☆,“可以认为〇☆♀,阳天通信的资金虽通过储蓄形式存于银行△∵,但仍是其合法所有的财产∟☆,由其支配π▽↑。因此∵,魏某等人通过骗取的密码支付器及转账支票♂﹡┊,实际转移的是阳某公司存在银行的资金┊,即属于阳某公司的财物┊♂。”

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                                                                    魏彦军交代┊⊙,为了证明萝卜章取款的可行性▽△,魏彦军一伙做过一次实验﹡♂,他的目光瞄向上述银行⊙。据魏彦军供述∴↑,在案件之前▽,他们曾经拿着印有伪造的某同伙单位公章的委托书、公司的证件、法人代表的身份证复印件到过一次上述银行∟。实验结果令人“满意”:魏彦军成功用这些材料在对公账户窗口领出密码支付器和转账支票☆⊿。这让他们开始大胆用假章作案∵。

                                                                    这场萝卜章盗银行存款的闹剧最终在2014年剧终⊙。据魏彦军供述♂⌒⌒,“到了2014年的时候⌒♂┊,资金链断了﹡⌒▽,我还不了阳天公司的钱了♀。”此后◇♂⌒,魏彦军开始给阳天公司还违约金∟∵。据魏彦军供述◇,“当时阳天公司的老总王向阳(化名)就知道了其中的事情?,并且找了律师和我谈了几次∟⌒〇,我们还钱直接打到阳天公司在上述银行的账户上∵∵∟。”开始时◇∟,王向阳并未选择报警π,“我想着就是钱能还上就好了♀♂,谁知道他们给消费了(部分款项被魏彦军等消费)☆。”

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                                                                    一位银行内部工作人员告诉新京报记者称∟△,对账单会被定期邮递到银行预留对账地址∵,方便企业获悉并核对自己的账目┊◇∟。魏彦军交代┊□,对账单被邮寄到阳天通信后□┊π,李某卿发觉对账单不对♂↑,他们曾为此专程与李某卿见过一面∟。

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                                                                    中央财经大学金融学院教授、北京市第十三届政协委员郭田勇认为◇⌒♀,如果从严格意义上来讲∴⊿┊,银行负有审核责任π☆▽。“问题在于☆□∴,要求银行做到印章的真实性审核是一件很难的事情▽?。”郭田勇告诉新京报记者∴▽∴,“如果银行因为自己步骤的疏忽▽,缺少环节或流程□π┊,那么银行肯定是具有一定责任?。”

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                                                                    随着警方调查逐步深入♀,越来越多的细节浮现出来┊☆。这场骗局始于2012年的4月份♀⊿。据记者在裁判文书网看到的刑事判决书↑∵,魏彦军向警方供述♀⊿,他和两位同伙(史某章和许某柱)在一次茶歇时π,聊起一条“生财之道”:找企业去银行存款♀,伪造公司的财务章、公章、委托书在银行把账户的密码支付器和公司的转账支票骗出⊿△⊙,再将这笔钱偷偷取出来通过其他平台收取高息?。待到期♀□,再将这笔钱转入公司账户平账〇♀。

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                                                                    王向阳是河北阳天通信科技有限公司的实际控制人↑。2012年⊙∟,为获高息?⊙♂,王向阳委托该公司会计主管李某卿在元氏县某银行开立企业一般存款账户△∟,后陆续存入款项4500万元△。两年后☆∴◇,阳天通信科技有限公司因经营需要用款到该行取款时┊,却发现巨额款项不翼而飞⊿。阳天通信要求该行履行兑付义务∟♂,遭到该行拒绝〇。随后银行选择了报警□∟。

                                                                    本文由凤凰网投编辑发布!

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